10 ứng dụng tài chính cá nhân giúp quản lý tiền bạc thông minh hơn

Ứng dụng quản lý tài chính cá nhân có thể giúp bạn kiểm soát tiền bạc khi chi tiêu hằng ngày, hóa đơn và mục tiêu tiết kiệm trở nên khó quản lý. Nếu không có ngân sách rõ ràng, bạn dễ mất dấu các khoản chi hoặc khó dành tiền cho nhu cầu trong tương lai. Ứng dụng phù hợp sẽ tập trung mọi hoạt động tài chính vào một nơi và giúp việc quản lý tiền bạc có tổ chức hơn. Trong bài viết này, bạn sẽ tìm hiểu 10 ứng dụng quản lý tài chính cá nhân, các tính năng chính và cách chúng có thể hỗ trợ mục tiêu tài chính của bạn.

Không phải công cụ lập ngân sách nào cũng có cách tiếp cận quản lý tiền bạc giống nhau. Một số tập trung theo dõi chi tiêu hằng ngày và kiểm soát các khoản chi, trong khi số khác cung cấp thông tin chuyên sâu về đầu tư, quản lý nợ và lập kế hoạch tiết kiệm. Phần so sánh dưới đây nêu bật 10 ứng dụng tài chính cá nhân, các tính năng chính và nhóm người dùng có thể hưởng lợi nhiều nhất từ chúng.

Khám phá các ứng dụng tài chính cá nhân với những tính năng khác nhau, giúp bạn quản lý chi tiêu, tích lũy tiền tiết kiệm và đưa ra quyết định tài chính có cơ sở.

EveryDollar là công cụ lập ngân sách dựa trên phương pháp lập ngân sách bằng 0, trong đó bạn phân bổ mục đích cho từng đô la trong thu nhập của mình. Ứng dụng giúp bạn sắp xếp thu nhập, chi phí, khoản tiết kiệm và các khoản trả nợ hằng tháng thành một kế hoạch rõ ràng. Ứng dụng này phù hợp với những người muốn quyết định tiền của mình sẽ được dùng vào đâu trước khi chi tiêu. Ứng dụng tài chính cá nhân này hỗ trợ lập ngân sách thủ công, còn phiên bản cao cấp bổ sung tính năng kết nối ngân hàng và các công cụ lập kế hoạch khác.

• Lập ngân sách bằng 0: Phân bổ thu nhập dự kiến cho chi phí, tiết kiệm và nợ cho đến khi mỗi đô la đều có mục đích sử dụng đã được lên kế hoạch.

• Danh mục ngân sách tùy chỉnh: Tạo và sắp xếp các hạng mục ngân sách để phản ánh hóa đơn định kỳ, chi phí hộ gia đình, chi tiêu cá nhân và các ưu tiên tài chính của bạn.

• Theo dõi giao dịch: Ghi nhận các khoản mua sắm thủ công ở phiên bản miễn phí hoặc kết nối các tài khoản ngân hàng đủ điều kiện qua gói cao cấp.

• Mục tiêu tiết kiệm và trả nợ: Đặt mục tiêu cho các khoản chi sắp tới, đồng thời theo dõi tiến độ đạt các mốc tiết kiệm và thanh toán nợ.

• Người mới học cách lập ngân sách hằng tháng.

• Người ưu tiên phương pháp lập ngân sách bằng 0.

• Cá nhân sắp xếp chi tiêu theo ngày nhận lương.

• Người dùng tại Mỹ muốn dùng một lựa chọn lập ngân sách miễn phí có thể nâng cấp.

Quicken Simplifi là ứng dụng tài chính cá nhân tập hợp việc quản lý tiền bạc hằng ngày trên một bảng điều khiển. Ứng dụng cung cấp cho người dùng cái nhìn tổng quan về thu nhập, hóa đơn định kỳ, chi tiêu, mục tiêu tiết kiệm và các khoản đầu tư. Tính năng Spending Plan giúp cho biết số tiền còn lại sau khi đã tính các chi phí theo kế hoạch. Ứng dụng cũng cung cấp báo cáo giúp bạn dễ xem lại hoạt động tài chính theo thời gian hơn.

• Spending Plan: Sắp xếp thu nhập, hóa đơn, gói đăng ký, khoản đóng góp tiết kiệm và chi tiêu hằng ngày trong một kế hoạch hằng tháng, được cập nhật khi có giao dịch phát sinh.

• Mục tiêu tiết kiệm: Đặt mục tiêu cho các khoản mua sắm hoặc kế hoạch tương lai và theo dõi số tiền bạn đã tiết kiệm cho từng mục tiêu.

• Danh sách theo dõi: Theo dõi các danh mục chi tiêu, đơn vị bán hàng hoặc thẻ được chọn mà không cần lập ngân sách đầy đủ cho từng mục.

• Báo cáo tài chính: Xem lại chi tiêu, thu nhập, dòng tiền, khoản tiết kiệm và giá trị tài sản ròng qua các bản tổng hợp và biểu đồ chi tiết.

• Cá nhân muốn có cái nhìn rõ ràng về chi tiêu hằng tháng.

• Người quản lý hóa đơn và gói đăng ký định kỳ.

• Người dùng theo dõi nhiều mục tiêu tiết kiệm.

• Các hộ gia đình muốn cùng nhau xem lại thông tin tài chính.

YNAB, viết tắt của You Need A Budget, là một nền tảng lập ngân sách dựa trên nguyên tắc phân công một mục đích cụ thể cho từng đồng tiền. Thay vì chỉ ghi lại các khoản chi, nền tảng này khuyến khích người dùng chủ động quyết định cách phân bổ số tiền hiện có. Phương pháp lập ngân sách của YNAB có thể giúp mọi người chuẩn bị cho các khoản chi sắp tới và điều chỉnh kế hoạch khi ưu tiên thay đổi. YNAB cũng có các công cụ để theo dõi tiến độ tài chính và xem lại mô hình chi tiêu

• Theo dõi mục tiêu: Đặt mục tiêu tiết kiệm và tính số tiền cần dành ra theo tuần, theo tháng hoặc đến một ngày đã chọn.

• Công cụ lập kế hoạch khoản vay: So sánh các phương án trả nợ và ước tính khoản thanh toán bổ sung có thể ảnh hưởng thế nào đến chi phí lãi vay và thời gian tất toán.

• Báo cáo chi tiêu: Dùng biểu đồ và bảng phân tích theo danh mục để xem xét thói quen chi tiêu và so sánh hoạt động tài chính theo thời gian.

• YNAB Together: Chia sẻ gói đăng ký với tối đa sáu người, giúp đối tác hoặc thành viên gia đình quản lý ngân sách chung dễ dàng hơn.

• Những người muốn áp dụng phương pháp lập ngân sách có cấu trúc.

• Cá nhân đang hướng tới các mục tiêu tiết kiệm.

• Người dùng dự định giảm khoản nợ còn lại.

• Các cặp đôi và gia đình cùng quản lý tiền bạc.

Goodbudget là công cụ lập ngân sách theo phong bì kỹ thuật số, giúp người dùng chia thu nhập thành các danh mục chi tiêu riêng biệt. Mỗi phong bì đại diện cho một khoản tiền dành riêng cho một mục đích cụ thể, chẳng hạn như thực phẩm, tiền thuê nhà, đi lại hoặc giải trí. Cách tiếp cận này giúp bạn dễ dàng biết được còn bao nhiêu tiền trong từng danh mục. Goodbudget cũng cung cấp các tùy chọn chia sẻ ngân sách và theo dõi tiến độ trả nợ.

• Lập ngân sách theo phong bì: Tạo phong bì kỹ thuật số cho các khoản chi khác nhau và phân bổ số tiền dự kiến cho từng danh mục.

• Chia sẻ ngân sách: Chia sẻ ngân sách gia đình với bạn đời hoặc thành viên gia đình để phối hợp các quyết định chi tiêu.

• Theo dõi nợ: Sử dụng các tài khoản nợ và phương pháp lăn cầu tuyết nợ để theo dõi số dư, lãi suất, phí và tiến độ trả nợ.

• Đồng bộ hóa ngân hàng: Liên kết các tài khoản tài chính được hỗ trợ để tự động nhập giao dịch; tính khả dụng phụ thuộc vào gói dịch vụ và tổ chức được hỗ trợ.

• Những người ưa chuộng phương pháp lập ngân sách theo phong bì.

• Các cặp đôi quản lý chi tiêu chung trong gia đình.

• Cá nhân muốn theo dõi việc trả nợ.

• Người dùng muốn đặt giới hạn chi tiêu cho các danh mục cụ thể.

Money Manager của Realbyte là công cụ theo dõi chi tiêu và lập ngân sách dành cho những người muốn ghi chép sát sao hơn các hoạt động tài chính hằng ngày. Ứng dụng sắp xếp giao dịch theo danh mục và cung cấp bản tổng hợp theo tuần, theo tháng. Người dùng cũng có thể ghi nhận tài sản, nợ phải trả và các thông tin tài chính khác để có cái nhìn tổng quan hơn về tình hình tài chính. Các tính năng lịch và biểu đồ giúp việc xem lại giao dịch trước đây cũng như xu hướng chi tiêu trở nên dễ dàng hơn.

• Ngân sách theo danh mục: Đặt giới hạn chi tiêu hằng tháng cho từng danh mục và so sánh số tiền dự kiến với chi phí thực tế.

• Lịch giao dịch: Xem hoạt động tài chính theo ngày để rà soát các khoản mua sắm và xác định thời điểm phát sinh chi tiêu.

• Biểu đồ và báo cáo: Phân tích xu hướng chi tiêu qua biểu đồ được sắp xếp rõ ràng cùng bản tổng hợp theo tuần hoặc tháng.

• Quản lý tài sản: Ghi nhận tiền tiết kiệm, bảo hiểm, khoản vay và bất động sản để theo dõi các phần khác nhau trong tình hình tài chính của bạn.

• Người thích tự ghi chép chi tiêu.

• Người muốn xem lịch sử giao dịch chi tiết.

• Người dùng theo dõi tài sản và nợ phải trả cùng với chi tiêu.

• Bất kỳ ai muốn xem bản tóm tắt trực quan về chi tiêu hằng tháng.

Empower Personal Dashboard là nền tảng theo dõi tài chính kết hợp lập ngân sách hằng ngày với các công cụ theo dõi đầu tư và tài sản. Nền tảng này tập hợp các tài khoản tài chính đã kết nối vào một nơi, giúp người dùng xem xét tổng thể tình hình tài chính của mình. Bảng điều khiển bao gồm thông tin về dòng tiền, hiệu quả đầu tư, khoản tiết kiệm hưu trí và nợ.

• Theo dõi giá trị tài sản ròng: Xem tổng giá trị của tài sản và nợ phải trả đã kết nối, đồng thời theo dõi sự thay đổi giá trị tài sản ròng theo thời gian.

• Phân tích đầu tư: Xem xét hiệu quả danh mục đầu tư, phân bổ đầu tư và biến động giá trị tài khoản.

• Lập ngân sách và dòng tiền: So sánh thu nhập và chi phí giữa các tài khoản, đồng thời xem xét chi tiêu theo danh mục.

• Lập kế hoạch hưu trí và tiết kiệm: Theo dõi tiến độ chuẩn bị hưu trí, mức quỹ khẩn cấp và việc trả nợ bằng các công cụ chuyên biệt trên bảng điều khiển.

• Nhà đầu tư muốn có cái nhìn tổng quan về các tài khoản tài chính của mình.

• Người theo dõi giá trị tài sản ròng.

• Người đang lập kế hoạch nghỉ hưu.

• Người dùng muốn lập ngân sách cơ bản song song với theo dõi đầu tư.

Rocket Money là ứng dụng quản lý tài chính cá nhân giúp người dùng theo dõi các khoản phí định kỳ, hóa đơn và chi tiêu hằng ngày. Ứng dụng này nhận diện các gói đăng ký và sắp xếp hoạt động tài chính để người dùng biết tiền của mình được chi vào đâu. Nền tảng cũng cung cấp công cụ quản lý ngân sách, theo dõi tín dụng và hướng tới các mục tiêu tiết kiệm. Một số dịch vụ nâng cao, gồm hủy gói đăng ký và thương lượng hóa đơn, yêu cầu gói trả phí.

• Theo dõi gói đăng ký: Nhận diện các khoản thanh toán định kỳ và xem các gói đăng ký tại một nơi để phát hiện những dịch vụ bạn có thể không còn cần đến.

• Quản lý ngân sách: Phân loại giao dịch và tạo giới hạn chi tiêu cho các danh mục chi phí khác nhau.

• Thương lượng hóa đơn: Thành viên Premium+ đủ điều kiện có thể yêu cầu hỗ trợ thương lượng một số hóa đơn định kỳ, chẳng hạn như dịch vụ internet và điện thoại.

• Mục tiêu tài chính và theo dõi tín dụng: Các tính năng cao cấp bao gồm mục tiêu tiết kiệm và theo dõi điểm tín dụng, giúp người dùng theo dõi tiến độ ngoài các khoản chi tiêu hằng ngày

• Người quản lý nhiều gói đăng ký.

• Những người muốn tìm cách giảm các hóa đơn định kỳ.

• Người dùng muốn xem thông tin chi tiêu và tín dụng trên một bảng điều khiển.

• Những người quan tâm đến các công cụ tiết kiệm tự động.

PocketGuard là ứng dụng lập ngân sách giúp người dùng biết mình có thể chi bao nhiêu tiền sau khi tính đến hóa đơn, các khoản chi dự kiến và tiền tiết kiệm. Ứng dụng tập hợp giao dịch từ các tài khoản tài chính đã liên kết vào một chế độ xem và cung cấp công cụ để nhận diện mô hình chi tiêu. Tính năng dự báo sử dụng lịch sử chi tiêu để ước tính số tiền có thể còn lại vào cuối tháng. Ứng dụng cũng có các tùy chọn lập kế hoạch trả nợ và tiết kiệm.

• Dự báo chi tiêu: Sử dụng các giao dịch trước đây và thói quen chi tiêu hiện tại để ước tính số tiền có thể còn lại vào cuối tháng.

• Theo dõi hóa đơn và gói đăng ký: Xem lại các khoản thanh toán sắp tới và các khoản phí định kỳ để tránh bỏ sót chi phí thường xuyên.

• Công cụ lập kế hoạch trả nợ: So sánh các phương án trả nợ và lập kế hoạch giảm số dư còn nợ.

• Ngân sách tùy chỉnh và chuyển số dư: Đặt giới hạn theo danh mục, tạo mục tiêu tài chính và chuyển phần ngân sách chưa dùng sang kỳ tiếp theo.

• Những người muốn ước tính số tiền có thể chi tiêu.

• Cá nhân quản lý các hóa đơn định kỳ.

• Người dùng đang hướng tới giảm nợ.

• Bất kỳ ai muốn có dự báo chi tiêu và mục tiêu tiết kiệm.

Spendee là ứng dụng lập ngân sách giúp người dùng sắp xếp các khoản chi trên nhiều ví và tài khoản tài chính khác nhau. Ứng dụng hỗ trợ nhập giao dịch thủ công cũng như đồng bộ ngân hàng đối với các tổ chức và gói hỗ trợ. Người dùng có thể tạo ngân sách, xem tổng quan chi tiêu và lên lịch giao dịch cho các ngày trong tương lai. Tùy chọn ví chung cũng khiến ứng dụng hữu ích cho những người quản lý chi phí cùng thành viên gia đình hoặc bạn cùng phòng.

• Nhiều ví: Sắp xếp tiền trong các ví tiền mặt và tài khoản ngân hàng được hỗ trợ để tách biệt các hoạt động tài chính khác nhau.

• Tạo ngân sách: Đặt giới hạn chi tiêu và theo dõi chi phí so với ngân sách đã chọn.

• Giao dịch theo lịch: Thêm các khoản thanh toán dự kiến hoặc giao dịch định kỳ để chuẩn bị cho các hoạt động tài chính sắp tới.

• Ví chung: Mời người khác truy cập ví chung và cùng ghi lại các khoản chi của nhóm.

• Những người quản lý chi phí trên nhiều ví.

• Các cặp đôi và bạn cùng phòng chia sẻ chi phí sinh hoạt.

• Người dùng muốn lập kế hoạch cho các giao dịch định kỳ.

• Những người tìm kiếm ứng dụng lập ngân sách có tùy chọn nhập thủ công và kết nối tài khoản.

Wallet của BudgetBakers là một ứng dụng tài chính cá nhân hữu ích, kết hợp theo dõi chi tiêu, lập ngân sách và báo cáo tài chính. Ứng dụng cho phép người dùng ghi nhận giao dịch thủ công hoặc kết nối các tài khoản ngân hàng được hỗ trợ để cập nhật tự động. Ứng dụng cũng cung cấp thông tin phân tích về thói quen chi tiêu và công cụ lập kế hoạch cho các khoản thanh toán sắp tới. Nhờ hỗ trợ đa tiền tệ và tùy chọn chia sẻ nhóm, ứng dụng có thể đáp ứng nhiều nhu cầu lập ngân sách khác nhau.

• Đồng bộ ngân hàng tự động: Kết nối với các tổ chức tài chính được hỗ trợ để nhập giao dịch và cập nhật số dư tài khoản.

• Ngân sách thông minh: Đặt giới hạn chi tiêu cho các danh mục khác nhau và nhận cảnh báo khi chi phí gần chạm ngưỡng.

• Khoản thanh toán đã lên kế hoạch: Lên lịch hóa đơn và khoản thanh toán sắp tới, kèm lời nhắc giúp bạn chuẩn bị trước ngày đến hạn.

• Báo cáo và thông tin phân tích tài chính: Xem lại xu hướng chi tiêu, dòng tiền và phân bổ theo danh mục qua các báo cáo trực quan.

• Người muốn theo dõi giao dịch tự động.

• Người dùng quản lý tài chính bằng nhiều loại tiền tệ khác nhau.

• Những người lập kế hoạch cho các hóa đơn và khoản thanh toán sắp tới.

• Gia đình hoặc các cặp đôi muốn quản lý chi phí chung.

Việc quản lý tài chính cá nhân sẽ dễ dàng hơn khi thu nhập, chi tiêu, khoản tiết kiệm và ngân sách được sắp xếp ở một nơi. Nếu các ứng dụng tài chính cá nhân hiện có không cung cấp bố cục hoặc tính năng bạn cần, bạn có thể tạo công cụ theo dõi tài chính tùy chỉnh với Kimi Build, một trình tạo website AI. Chỉ cần mô tả yêu cầu bằng ngôn ngữ tự nhiên, Kimi có thể tạo một ứng dụng tương tác gồm bảng điều khiển, biểu mẫu nhập dữ liệu, danh mục chi tiêu và báo cáo trực quan. Sau đó, bạn có thể xem trước kết quả, yêu cầu thay đổi và xuất bản ứng dụng khi đã sẵn sàng.

• Tạo ứng dụng không cần lập trình từ ý tưởng và tài liệu tham khảo: Bạn không cần kinh nghiệm lập trình để bắt đầu. Chỉ cần mô tả ứng dụng tài chính cá nhân bằng ngôn ngữ tự nhiên, phác thảo các tính năng mong muốn hoặc tải lên hình ảnh tham khảo, tệp thiết kế và tài liệu hỗ trợ. Kimi Build sẽ biến các dữ liệu đầu vào này thành một ứng dụng hoạt động được, với cấu trúc rõ ràng và giao diện ban đầu.

• Trải nghiệm tương tác vượt ngoài thiết kế tĩnh: Ứng dụng có thể bao gồm bảng điều khiển tài chính động, điều hướng có thể nhấp, danh mục chi tiêu tương tác, công cụ theo dõi ngân sách, chỉ báo mục tiêu tiết kiệm và trực quan hóa dữ liệu. Người dùng có thể khám phá các phần khác nhau, tương tác với các thành phần giao diện và điều hướng giữa các tính năng, thay vì chỉ xem một bộ sưu tập màn hình tĩnh.

• Thiết kế giao diện hiện đại và bắt mắt: Một ứng dụng tài chính cá nhân chỉn chu có thể kết hợp bố cục gọn gàng, kiểu chữ hiện đại, cách phối màu phù hợp, điều hướng trực quan và trực quan hóa dữ liệu được tổ chức tốt. Bố cục đáp ứng cũng giúp duy trì trải nghiệm hình ảnh nhất quán trên màn hình máy tính, máy tính bảng và thiết bị di động.

• Chỉnh sửa linh hoạt và tùy biến theo nhu cầu: Việc phát triển ứng dụng không dừng lại sau lần tạo ban đầu. Tính năng chỉnh sửa có AI hỗ trợ qua prompt trò chuyện cho phép bạn mô tả các thay đổi tổng thể, trong khi tính năng Edit hỗ trợ điều chỉnh trực tiếp bằng tay. Bạn cũng có thể để lại nhận xét trên các thành phần cụ thể để yêu cầu tinh chỉnh có mục tiêu, giúp cập nhật từng thành phần dễ dàng hơn mà không cần thiết kế lại toàn bộ ứng dụng.

• Tùy chọn xem trước, xuất và xuất bản tích hợp: Môi trường xem trước cho phép bạn khám phá ứng dụng và kiểm tra các tương tác trước khi chia sẻ. Bạn có thể tiếp tục tinh chỉnh thiết kế dựa trên những gì thấy được, xuất dự án hoặc xuất bản để tạo liên kết có thể chia sẻ. Nhờ đó, bạn dễ dàng chuyển từ ý tưởng ban đầu sang một ứng dụng hoạt động được, có thể trình bày và cho người khác truy cập.

Làm theo các bước sau để tạo và xuất bản công cụ theo dõi ngân sách của riêng bạn mà không cần lập trình.

Bước 1: Tải tệp lên và viết prompt

Tải bảng tính ngân sách hiện có của bạn lên Kimi Build và giải thích cách bạn muốn ứng dụng sắp xếp thông tin tài chính. Hãy nêu chi tiết về bảng điều khiển, danh mục chi tiêu, giới hạn ngân sách và các báo cáo bạn cần.

Bước 2: Để Kimi Build tạo kết quả

Kimi Build sẽ sử dụng tệp bạn tải lên và hướng dẫn của bạn để tạo ứng dụng. Hãy xem lại bảng điều khiển, biểu mẫu giao dịch, danh mục ngân sách và biểu đồ để kiểm tra xem chúng có đáp ứng yêu cầu của bạn không. Nếu thiếu nội dung nào, hãy mô tả những thay đổi bạn muốn để Kimi tinh chỉnh ứng dụng.

Bước 3: Rà soát và xuất bản ứng dụng

Kiểm tra ứng dụng theo dõi để bảo đảm bạn có thể thêm hoặc chỉnh sửa giao dịch, xem tổng kết theo tháng và kiểm tra ngân sách còn lại. Xem trước trên các kích thước màn hình khác nhau, thực hiện các điều chỉnh cuối cùng rồi xuất bản ứng dụng khi đã sẵn sàng. Sau đó, bạn có thể truy cập ứng dụng qua liên kết đã xuất bản.

Tóm lại, một ứng dụng tài chính cá nhân phù hợp có thể giúp việc lập ngân sách có tổ chức hơn, cải thiện khả năng theo dõi chi tiêu và giúp bạn tập trung vào các mục tiêu tài chính. Mỗi lựa chọn có một cách tiếp cận khác nhau, từ lập kế hoạch ngân sách đơn giản đến theo dõi đầu tư và quản lý gói đăng ký. Nếu không lựa chọn nào đáp ứng đầy đủ yêu cầu của bạn, Kimi Build mang đến một cách khác để tạo ứng dụng theo dõi tài chính với các tính năng và bố cục bạn mong muốn.