金融 AI：應用、效益、挑戰與工具

金融 AI 可協助企業分析大量財務資料、辨識模式，並以較少的人工處理日常工作。從預測和風險評估到財務報告，AI 可提升效率並支援以資料為依據的決策。然而，使用 AI 也伴隨挑戰，包括資料安全疑慮和結果不準確的風險。本指南將探討 AI 在金融領域的主要應用、效益、挑戰與工具。

金融領域的人工智慧（AI），是指運用智慧型電腦系統分析財務資料、辨識模式，並支援周全決策。AI 可處理大量資訊，協助財務團隊辨識趨勢、產生洞見，並提升資料分析的速度與一致性。其成效取決於資料品質、系統可靠性及人工監督，以確保結果準確且決策維持充分依據。

財務管理不只是核對數字和準備報告。財務團隊還需要預測未來需求、發現異常活動、管理風險，並確保日常營運順暢。以下是生成式 AI 在金融領域的主要應用。

• 財務預測與情境規劃： AI 分析過去的財務結果、目前的業務資料和市場趨勢，以估算未來收入、費用及現金需求。它也能比較不同情境，協助財務團隊了解成本、銷售或市場條件的變化可能如何影響其計畫。

• 詐欺偵測與交易監控： AI 可檢視大量交易，找出可能顯示詐欺的異常活動。它能協助金融機構及早標示可疑付款、調查潛在威脅，並在無須人工逐筆檢查交易的情況下更快做出回應。

• 風險評估與異常偵測： 財務團隊可利用 AI 檢視交易紀錄、支出模式及其他相關資料來評估風險。它也能突顯財務數字的非預期變化，協助團隊在潛在問題變得更嚴重前展開調查。

• 財務結帳與帳戶對帳： 在報告期結束時結算財務紀錄，通常需要核對多個系統中的交易。用於財務與會計的 AI 可協助配對紀錄、找出遺漏項目，並突顯帳戶間的差異，使結帳流程更快速且更容易管理。

• 財務報告與差異分析： AI 可整理財務資料、彙整重要結果，並協助為管理者和企業領導者準備報告。它也能比較實際結果與預算或預測，協助團隊了解費用增加、營收變動或未達財務目標的原因。

• 發票處理與付款配對： AI 可從發票擷取付款金額、日期和供應商資訊等細節，減少人工輸入資料的需求。它也能將發票與採購訂單及付款紀錄進行比對，找出不相符之處、遺漏資訊或可能重複的付款。

• 資金與現金流管理： 資金團隊可利用 AI 估算現金流入與流出、檢視付款模式，並了解未來可能可用的資金額度。這些洞見可協助企業規劃付款、管理營運資金，並針對可用資金做出更好的決策。

• 流動性風險與外匯曝險分析： AI 可協助企業了解是否有足夠現金履行即將到期的財務義務。它也能分析貨幣走勢和外匯曝險，讓跨國經營的公司評估潛在損失，並因應匯率變化做好準備。

• 營收預測與客戶分析： AI 可檢視歷史銷售資料、客戶行為和市場趨勢，以估算未來營收。它也能協助企業了解哪些產品表現良好、辨識客戶需求的變化，並發掘改善銷售和定價決策的機會。

• 客戶留存預測： AI 可分析客戶活動、購買紀錄及消費模式變化，找出可能停止使用服務的客戶。金融企業可運用這些洞察提供更貼切的支援、改善客戶體驗，並在重要客戶流失前採取行動。

金融分析往往涉及大量資料集、文件和報告，管理起來相當耗時。Kimi Work 可透過整理檔案、分析資料，並依簡單指令建立試算表或報告，簡化這些工作。它也能利用瀏覽器工具和已連接的服務蒐集資訊，協助財務團隊節省時間，專注於做出更好的決策。

• 分析財務資料與市場趨勢： 存取支援的 A 股、香港及美國市場金融資料來源，檢視財務報表、研究市場動向，並分析不同資料集的趨勢。Kimi Work 也可協助處理本機試算表，並核對不同表格中的資訊。

• 產生財務報告與簡報： 將研究結果、財務資料及佐證文件整理成結構化報告、Excel 活頁簿和 PowerPoint 簡報。多 agent 協作可協助處理複雜的研究與報告工作。

• 排程定期財務工作流程： 設定排程工作以蒐集市場新聞、準備每日產業簡報、更新分析，或執行資料清理指令碼。定期工作流程可減少重複的手動作業，並協助團隊維持一致的報告流程。

• 透過專業外掛擴充財務工作流程： 使用 Finance 外掛擴充 Kimi Work 處理支援財務工作的能力。外掛可連接外部功能與服務，協助將資料擷取、分析及文件操作整合到更連貫的工作流程中。

• 在專屬團隊工作區中協作： 使用 Kimi 企業版 的財務團隊，可在與個人對話分開的共享團隊工作區中協作。這有助於團隊在專屬環境中整理財務研究、分析和報告工作。企業資料預設不會用於模型訓練，讓敏感財務資訊能受到更妥善的控管。

Kimi Work 可透過整理資料、分析紀錄及準備報告，協助簡化財務工作。以下說明如何運用它處理常見的財務工作流程，減少手動作業。

發票處理與核對通常需要檢查多個檔案中的細節。Kimi Work 可協助整理這些紀錄並找出差異，讓流程更容易管理。

步驟 1：匯入發票與付款紀錄

連接包含供應商發票、付款紀錄及應付帳款試算表的資料夾。請 Kimi Work 擷取發票號碼、供應商名稱、發票日期、到期日及金額等關鍵欄位。

提示詞範例：

步驟 2：讓 AI 驗證發票明細

請 Kimi Work 將發票資料與付款紀錄及採購單進行比對，找出重複發票、標示金額不符之處，並突顯缺漏資訊。

步驟 3：檢閱並匯出核對報告

檢閱 Kimi Work 找出的已配對發票、付款差異、未結餘額及例外項目。根據原始紀錄核實標示的項目，然後將結果匯出為 Excel 試算表，以供進一步檢閱與後續處理。

定期編製財務報告可能相當耗時，尤其是每月都需要檢閱與更新資料時。Kimi Work 可透過排定定期分析並在指定時間間隔產生報告，協助自動化這個流程。

步驟 1：排定定期財務分析

開啟 Kimi Work 並前往「排程工作」。選取「建立工作」，然後選擇「手動新增」自行設定排程，或選擇「從對話建立」以自然語言描述工作內容。

步驟 2：設定排程並定義需求

將工作設定為每月第一天執行，並選取包含財務報表、收入與支出試算表及預算資料的資料夾。

需求：

步驟 3：檢閱並匯出財務報告

排程工作產生結果後，請檢閱 KPI 摘要、預算與實際結果比較、圖表及主要發現。根據原始檔案核實計算結果、調查重大差異，並視可用的輸出選項，將報告匯出為 Excel 試算表或 PowerPoint 簡報，供管理階層檢閱。

及早發現不尋常的財務模式，可協助企業在潛在風險演變成更大問題前加以辨識。Kimi Work 外掛可協助以視覺化方式分析財務資料，讓您更容易探索趨勢並調查意外變化。

步驟 1：開啟 Financial Dynamic Charts 外掛

在 Kimi Work 中，點選「外掛」並選取「Financial Dynamic Charts」。準備一份財務資料集，例如季度交易紀錄、總帳分錄或每月費用報告，供風險分析使用。

步驟 2：視覺化財務資料並識別異常

提供資料集，並請 Kimi Work 使用外掛程式建立圖表，以揭示不尋常的費用波動、異常帳戶餘額或非預期的交易模式。

提示詞範例：

步驟 3：產生財務風險評估

請 Kimi Work 將圖表發現彙整為結構化報告，內容包括潛在風險、佐證資料，以及建議財務團隊後續查核的項目。

AI 能協助財務團隊更快速地工作、分析大量資料，並以更少的人工投入處理日常任務。然而，企業也必須考量資料安全、準確性、法規和員工培訓，才能負責任地使用 AI。

AI 為財務團隊帶來多項優勢，從自動化重複性工作到從複雜資料中找出實用洞察。以下說明主要優勢，以及它們如何改善財務營運。

• 自動化例行財務流程： AI 可處理發票處理、付款比對和帳戶對帳等重複性工作。這能減少人工工作，讓財務團隊有更多時間進行規劃和重要決策。

• 提高資料準確性： AI 可依循一致的流程檢查財務紀錄、識別不符之處，並減少資料輸入錯誤。不過，結果仍取決於資料品質及適當的人工作業審查。

• 提升營運效率： 透過自動化耗時的任務，AI 能協助財務團隊以更少的投入完成日常工作。員工可以更專注於分析結果、解決問題，以及支援業務目標。

• 加速財務分析： AI 能快速處理大型資料集，並找出人工可能需花費數小時才能發現的模式。這有助於團隊檢視績效、發現風險，並更早做出明智決策。

• 提供全天候客戶支援： AI 驅動的聊天機器人可隨時回答有關付款、帳戶和金融服務的常見問題。這能改善客戶取得支援的便利性，並減輕人工客服人員的壓力。

• 推動金融創新： AI 可協助企業開發個人化金融服務，並透過資料分析發掘新機會。它也能支援更準確的預測，並提供更即時的客戶體驗。

儘管 AI 具有優勢，導入時仍需要審慎規劃與監督。企業必須處理以下挑戰，才能保護資訊並維持可靠的財務營運。

• 保護敏感財務資料： 財務紀錄通常包含機密的客戶資訊和商業細節。使用 AI 處理財務任務時，企業可選擇 Kimi 企業版，它會將團隊協作內容置於專屬的 Team Workspace，與個人對話分開，且預設不會將企業資料用於模型訓練。

• 維持模型準確性與公平性： 當基礎資料不完整或不可靠時，AI 可能產生不正確或帶有偏差的結果。定期測試和人工監督有助於維持準確性與公平性。

• 因應複雜的法規要求： 金融企業必須遵守涵蓋資料隱私、申報和風險管理的法規。AI 系統需要適當的控管措施和清楚的紀錄，以支援法規遵循。

• 建立人力準備度： 員工需要實務培訓，才能正確使用 AI 工具並評估其產出。明確的指引可協助團隊安心採用 AI，同時維持人為判斷。

金融 AI 可協助團隊分析複雜資料、提升效率，並做出更明智的決策。然而，使用 AI 產生的洞察時，準確性、資料安全和人工監督仍然不可或缺。Kimi Work 能協助整理財務資訊並將其轉化為結構化報告，讓財務工作流程更易於管理。