金融 AI 聊天機器人：10 項工具與主要應用

無論是檢閱財務報告、追蹤支出，還是研究市場趨勢，要掌握財務資料的意義，往往比預期更花時間。金融 AI 聊天機器人可透過回答問題、分析資訊及釐清複雜數字，簡化這些工作。市面上工具眾多，選擇符合需求的工具，能讓日常財務工作更有效率。一起了解 10 款金融 AI 聊天機器人的功能、使用案例與能力，找出最適合您工作流程的工具。

金融 AI 聊天機器人運用人工智慧，協助使用者了解財務資料並處理日常工作。它可以分析報告、追蹤預算、回答財務問題，以及研究市場趨勢。這能節省時間，並讓複雜資訊更容易理解，也有助於個人與企業做出明智的財務決策。

AI 金融聊天機器人可支援各類財務工作，從分析資料和製作報告，到自動化客服及管理個人預算。下表依主要使用案例、核心功能及適用對象列出 10 款 AI 金融聊天機器人，協助您找出符合需求的工具。

無論您需要協助分析財務資料、自動化例行工作，或研究市場趨勢，合適的工具都能讓工作更輕鬆，並節省寶貴時間。一起來了解 2026 年的 10 款金融 AI 聊天機器人，看看各自提供哪些功能。

Kimi AI Chat 是一款 AI 聊天機器人，可協助使用者研究金融主題、分析資訊，並找出複雜問題的答案。它能摘要財務報告、解釋市場趨勢，並整理重要發現，以支援更好的決策。若工作流程需要直接讀取本機資料夾中的檔案，或在本機電腦產生檔案，使用者可使用 Kimi Work；它在 AI 驅動的工作空間中支援以檔案為基礎的工作。

• 研究金融市場並整合資訊： 搜尋來自多個來源的金融新聞、市場趨勢與產業動態。Kimi AI Chat 可摘要相關發現、連結彼此相關的資訊，並凸顯不同觀點，以支援金融研究與市場分析。

• 解釋金融概念與市場變動： 請 Kimi AI Chat 以清楚易懂的語言解釋金融術語、會計原則和市場變動。它能協助使用者了解經濟事件、政策變化與市場趨勢可能如何影響財務表現，讓複雜的財務資訊更容易解讀。

• 分析財務資訊並摘要發現： 探索財務資料集、公司報表和報告，以辨識趨勢、檢視績效指標及調查差異。Kimi AI Chat 可摘要重要發現並整理財務洞察，以支援研究、分析與決策。

• 在專屬工作空間中組織業務活動： 透過 Kimi 企業版，財務團隊可使用與個人對話分開的專屬團隊工作空間，提供共享環境來組織金融研究和報告工作。商業資料預設不會用於模型訓練，支援處理敏感商業資訊的團隊。

• 分析財務資料並找出趨勢

• 準備財務報告與簡報

• 研究市場趨勢並製作摘要

• 整理財務文件與團隊專案

Kimi AI Chat 可協助你研究財務資訊、解讀財務資料，以及彙整關鍵發現。請依照以下步驟提出聚焦的問題、分析你提供的資訊，並驗證結果。

步驟 1：說明你的財務分析工作

上傳相關的財務試算表、報表或報告，接著說明你想檢視的內容。請明確指出希望 Kimi AI Chat 處理的指標、比較項目與問題。

步驟 2：讓 AI 產生財務洞察

讓 Kimi AI Chat 分析提供的財務文件，找出關鍵趨勢與顯著的預算差異，並彙整分析結果。你可以請它解釋異常變動、標示潛在風險，並將結果整理成清晰且結構化的總覽。

步驟 3：檢視分析結果並驗證

將報告中的數字、計算結果與所辨識出的差異和原始文件核對。調查異常支出，並在將分析結果用於財務決策或分享給利害關係人之前，確認相關解釋有現有資料支持。

ChatGPT 是一款對話式 AI 助理，可協助使用者理解財務資訊並完成研究工作。它能分析上傳的試算表、摘要 PDF、解釋財務概念，以及找出資料中的模式。其資料分析與研究能力，適用於個人與企業的財務工作。

• 分析財務資料： 上傳試算表以比較支出、計算總額並找出異常變動。ChatGPT 也能彙整分析結果並建立圖表。

• 摘要財務文件： 從財務報表、發票與報告中擷取關鍵細節，讓冗長文件更容易檢閱。

• 研究財務主題： 探索市場發展、財務術語與企業績效。網路搜尋可協助蒐集相關資訊，以供進一步檢閱。

• 準備財務報告： 將資料與研究內容轉化為結構化報告、摘要與簡報大綱。你可針對不同受眾調整內容。

• 分析試算表與支出紀錄

• 摘要財務報表與報告

• 研究市場與財務主題

• 撰寫財務摘要與簡報

Microsoft Copilot 將 AI 協助功能帶入 Microsoft 工具，對於已經使用 Excel、Word 與其他 Microsoft 365 應用程式的人相當實用。在 Excel 中，它可協助使用者分析表格、建立公式及探索財務績效，也能將資料轉換為圖表與摘要，以供業務檢討使用。可用功能取決於產品、訂閱方案與組織設定。

• 分析財務試算表： 在支援的 Excel 活頁簿中比較營收、支出與預算數字，找出需要關注的趨勢與異常變動。

• 產生公式與計算： 以日常語言說明計算需求，並請 Copilot 提供 Excel 公式。這可簡化利潤率與百分比計算。

• 建立圖表與摘要： 將試算表資料轉換為圖表與精簡摘要，讓財務成果更容易呈現。

• 支援週期性財務流程： 為預算、預測和每月報告建立可重複使用的範本，有助於維持各報告期間的一致性。

• 準備預算與財務預測

• 比較營收、成本與利潤率

• 製作以 Excel 為基礎的財務報告

• 為管理層審查製作圖表

Google Gemini 是一款 AI 助理，能協助進行財務分析與研究，尤其適合搭配 Google Workspace 使用。它與 Sheets、Docs 等工具整合，讓使用者能在同一環境中處理資料與文件。Gemini 可協助處理公式、摘要報告，以及呈現財務分析結果。

• 在 Sheets 中探索財務資料： 整理財務數字、分析預算差異，並找出異常值。Gemini 也能協助處理公式和樞紐分析表。

• 摘要財務文件： 從冗長報告中擷取主要數字與發現，協助使用者更快檢閱重要資訊。

• 建立財務簡報： 將財務分析結果轉化為清楚的說明與簡報大綱，讓複雜結果更容易與利害關係人分享。

• 串聯財務工作流程： 運用現有的 Workspace 功能整理文件並準備定期摘要。在支援的情況下，連結的應用程式可擴充這些工作流程。

• 檢閱預算與財務試算表

• 在 Google Workspace 中摘要報告

• 準備財務審查簡報

• 簡化定期文件與資料工作

Kore.ai 是專為建立虛擬助理與 AI agent、支援企業營運而設計的企業級對話式 AI 平台。它提供銀行與金融服務的專屬解決方案，包括客戶支援及帳戶相關查詢。組織可將這些 agent 與銀行系統連接，以支援查詢餘額、檢視交易及處理付款問題等工作。

• 自動處理銀行查詢： 連接銀行系統後，可回答帳戶詳細資料、餘額與交易的例行問題，減少對真人客服的依賴。

• 支援付款相關需求： 為貸款還款、信用卡及付款查詢建立工作流程。敏感操作應遵循適當的身分驗證程序。

• 轉接複雜的客戶案件： 將尚未解決的對話連同相關背景資訊轉交給真人 agent，協助客戶避免重複提供資訊。

• 協助金融服務團隊： 協助員工擷取資訊並摘要客戶互動內容，減少尋找答案所花費的時間。

• 自動化銀行客戶支援

• 處理帳戶與交易查詢

• 支援貸款與付款相關問題

• 改善金融服務工作流程

TARS 是企業可用來建立聊天機器人的 AI 平台，可協助客戶互動與潛在客戶開發。在金融服務領域，客製化聊天機器人可引導訪客了解產品資訊、蒐集初步資料，並回答有關金融產品的常見問題。其實用性取決於組織如何設計對話，以及如何將聊天機器人連接至自身系統。

• 蒐集金融服務潛在客戶： 透過引導式對話蒐集聯絡方式與客戶需求，協助金融企業辨識潛在客戶。

• 說明金融產品： 引導訪客了解貸款、保險及其他服務的基本資訊，讓客戶更容易找到相關細節。

• 回答常見問題： 針對費用、資格條件與申請要求提供預先準備的答案，確保各次客戶互動的回應一致。

• 篩選客戶查詢： 在將需求轉交給銷售或支援團隊前，先蒐集初步資料，協助員工優先處理相關查詢。

• 蒐集金融產品的潛在客戶

• 說明貸款與保險服務

• 回答常見問題

• 篩選金融顧問諮詢需求

Haptik 提供 AI agents，協助企業透過數位與語音管道管理客戶互動。金融服務業者可運用客製化 agents 回答常見問題，並引導客戶完成服務申請。其功能包括自然語言對話、多語言支援，以及將諮詢轉交給合適的團隊。

• 大規模處理客戶問題： 回答有關金融產品與申請流程的常見問題，讓客戶無須等待客服即可取得資訊。

• 支援語音互動： 讓客戶透過語音對話說明需求，簡化例行諮詢與來電轉接。

• 提供多語言協助： 支援以設定的語言進行對話，協助金融業者服務偏好不同語言的客戶。

• 自動化多步驟對話： 逐步引導客戶完成提問與服務申請，減少例行工作的人工投入。

• 處理大量銀行業諮詢

• 支援語音與訊息管道

• 服務使用多種語言的金融客戶

• 引導客戶完成服務申請

Botpress 是用於建置及部署客製化 AI 聊天機器人和 agents 的平台。企業可藉此設計對話流程、連接知識來源，並透過 API 與其他整合功能，將機器人串接至外部服務。金融服務機構可使用它建置助理，回答產品相關問題、說明辦理程序，並擷取經核准的資訊。

• 建置客製化金融聊天機器人： 依據特定金融服務與客戶需求設計助理，讓企業更能掌控聊天機器人的對話內容。

• 依據核准來源回答問題： 將相關說明文章和網站內容加入聊天機器人的知識庫，協助客戶查找費用與辦理程序相關資訊。

• 連接外部金融系統： 透過 API 與整合功能，將聊天機器人連接至企業工具。視設定而定，可支援資料擷取與服務流程。

• 建立引導式金融流程： 建置可收集詳細資料並引導使用者依既定步驟進行的對話，簡化申請與服務需求的處理。

• 建置客製化金融服務聊天機器人

• 回答金融產品相關問題

• 將聊天機器人連接至企業系統

• 自動化引導式客服流程

Cleo 是一款運用對話式 AI 協助人們了解及管理金錢的個人理財應用程式。它著重於日常理財習慣，而非企業財務報表或銀行客服。使用者可與助理互動，檢視支出、了解預算，並朝儲蓄目標邁進。可使用的功能取決於使用者所在地、帳戶設定及方案。

• 追蹤消費習慣： 檢視消費模式，了解金錢流向，協助使用者找出可減少開支的項目。

• 管理個人預算： 設定支出上限並監控預算目標的達成進度，讓日常開支更容易掌控。

• 朝儲蓄目標邁進： 依個人財務目標培養儲蓄習慣。可使用的儲蓄功能取決於使用者的帳戶與所在地。

• 取得對話式理財建議： 針對支出與日常財務決策提問，回覆可協助使用者檢視自己的理財習慣。

• 追蹤個人支出

• 管理日常預算

• 培養穩定的儲蓄習慣

• 了解個人理財習慣

Tidio 是一個客戶服務平台，透過其 Lyro AI agent 結合即時聊天、自動化和 AI 支援服務。金融業者可利用它回答網站訪客的例行問題，並引導客戶前往相關的支援資源。其 AI agent 可使用經核准的支援內容回覆問題，並在需要時將客戶轉接給真人客服人員。

• 回答金融服務問題： 使用經核准的支援內容，回答有關費用、服務和申請的常見問題，協助客戶更快找到所需資訊。

• 在非營業時間提供支援： 當人員無法服務時，讓 AI agent 回覆例行問題，客戶隨時都能獲得初步協助。

• 將複雜問題轉交人員處理： 把需要個別處理的問題轉給真人客服人員，避免聊天機器人處理無法解決的事項。

• 整理客戶對話： 在同一平台管理 AI 回覆和即時聊天互動，協助團隊追蹤詢問並更有效率地後續跟進。

• 回答金融服務網站上的問題

• 在非營業時間提供客戶支援

• 將複雜詢問轉交真人員工

• 管理線上客戶對話

從日常銀行業務問題到詐騙防範，AI 聊天機器人可讓金融服務更容易取得與管理。金融 AI 聊天機器人可協助客戶處理例行工作，無須等待客服人員。以下列出 AI 聊天機器人支援客戶與金融機構的 6 種常見方式。

• 餘額與交易查詢： 客戶可請聊天機器人查詢帳戶餘額、檢視近期交易，或尋找特定付款紀錄。連接至安全的銀行系統後，它可在驗證客戶身分後提供帳戶資訊，讓例行帳戶查詢更快速、便利。

• 詐騙警示： AI 聊天機器人可通知客戶可疑交易，並引導其採取後續步驟。它可以說明如何通報不明付款或保護帳戶，同時由詐騙偵測系統辨識可能異常的活動。客戶應一律透過銀行官方管道確認警示。

• 貸款申請支援： 聊天機器人可說明貸款要求、資格條件、利率及申請所需文件。連接至放款機構系統後，也能引導申請人填寫申請表，並提供進度更新。這有助於客戶在與貸款專員洽談前先了解流程。

• 預算建議： 金融 AI 聊天機器人可協助使用者檢視消費模式、分類支出，並設定合理的預算目標。根據可用的財務資料，它可建議使用者可能可減少支出的項目，讓追蹤進度及培養更好的理財習慣更容易。

• 付款與轉帳： 金融 AI 聊天機器人可引導客戶完成帳單付款、轉帳及處理付款相關問題。與銀行系統整合後，在完成必要的身分驗證和確認程序後，也可能協助發起支援的交易。清楚的交易明細與安全檢查有助於減少錯誤。

• 全天候客戶支援： AI 聊天機器人可隨時回答關於帳戶服務、費用、卡片和銀行流程的常見問題。客戶可在一般營業時間外快速取得答案，無須等待有空的 agent。若問題複雜或涉及敏感事項，聊天機器人可將客戶轉給真人客服人員。

並非所有金融 AI 聊天機器人都提供相同的功能、整合方式或金融資料控制程度。合適的選擇取決於您的目標、目前使用的工具，以及處理的資訊類型。在為個人或企業財務選擇聊天機器人前，請考量以下因素：

• 確認財務需求： 先找出希望聊天機器人處理的工作，例如預算規劃、金融研究、客戶支援或報告準備。選擇符合主要目標的工具，而非為可能不需要的功能付費。這有助於縮小適合的選項範圍。

• 檢查資料準確性與來源透明度： 財務決策仰賴準確數字與可靠資訊。選擇能顯示來源、說明計算方式，並協助您驗證重要主張的聊天機器人。務必將財務數字與原始紀錄或可信來源交叉核對。

• 評估資料安全與隱私： 財務文件可能包含帳戶明細、交易紀錄及其他敏感資訊。上傳檔案前，請檢視聊天機器人的隱私權政策、資料保留做法、存取控制和模型訓練設定。若用於企業，請確認其安全功能是否符合組織需求。

• 評估金融資料整合能力： 確認聊天機器人能否與現有的試算表、會計軟體、銀行系統或文件儲存工具搭配使用。合適的整合可減少手動輸入資料，並讓財務資訊更容易分析。請確認哪些連線受到官方支援，以及所需的權限。

• 考量自動化與工作流程支援： 若您經常準備報告或檢視交易，請尋找可自動化重複步驟的功能。排程工作、可重複使用的工作流程和自動化資料處理，可節省例行活動的時間。請確保您能在必要時檢視結果並核准敏感操作。

• 比較分析與報告功能： 選擇能執行工作所需計算、比較與分析的聊天機器人。視需求而定，實用功能可能包括試算表分析、趨勢辨識、圖表和報告產生。請使用範例資料測試這些功能，確認結果是否準確。

• 檢視易用性與自訂能力： 聊天機器人應易於使用，並能自然融入既有工作流程。請尋找清楚的操作說明、可自訂的回覆，以及可依財務工作調整流程的選項。若有多人使用，也請確認是否支援團隊協作及不同的存取權限。

AI 能讓財務工作更容易，但搭配審慎檢查與可靠資料時效果最佳。合適的金融 AI 聊天機器人應符合您的工作流程，並在不犧牲準確性的前提下協助節省時間。試用 Kimi AI Chat，探索金融問題並分析資訊。透過 Kimi Work，您也能將文件、資料和研究結果彙整為條理清晰的報告。